Czy zapłaciłbyś 17 000 dolarów rocznie za ubezpieczenie swojego domu w Kalifornii? Kupujący stają przed szokującymi kosztami i ukrytymi pułapkami w 2025 roku
Kupujący domy w Kalifornii stają teraz w obliczu rekordowych składek ubezpieczeniowych—niektóre wynoszą aż 17 000 dolarów rocznie. Dowiedz się dlaczego i co możesz zrobić.
- 17 000 dolarów — Najwyższa roczna oferta ubezpieczenia dla właścicieli domów w zgłoszonym przypadku
- Wyłącznie Plan FAIR — Ostateczność wielu kupujących, gdy prywatni ubezpieczyciele opuszczają Kalifornię
- Do 1 na 3 — W niektórych rejonach Kalifornii domy nie mają teraz wszechstronnych opcji ubezpieczenia prywatnego (prognoza na 2025)
Rozgrzany rynek nieruchomości w Kalifornii właśnie otrzymał twardą lekcję rzeczywistości. Kupujący, z nadzieją na zakup domu za 720 000 dolarów w cichym, półwiejskim raju, został zaskoczony, gdy napłynęły oferty ubezpieczenia—w oszałamiających stawkach między 14 000 a 17 000 dolarów rocznie. Jaka była jedyna dostępna polisa? Notorycznie ograniczony Plan FAIR w Kalifornii, który pozostawia krytyczne luki w zakresie ochrony.
Ten zaskakujący scenariusz, po raz pierwszy podzielony na Reddit, a teraz echo na forach, ujawnia kryzys zbyt dobrze znany Kalifornijczykom—i coraz bardziej innym Amerykanom. Gdy pożary lasów się pogarszają, ubezpieczyciele wycofują się, a kupujący stają w obliczu pola minowego, gdzie jeden przeoczony szczegół może zrujnować wymarzone zakupy.
Dlaczego to się dzieje i co możesz zrobić, aby uniknąć finansowej katastrofy? Oto Twój przewodnik na 2025 rok, jak poradzić sobie z wstrząsami ubezpieczeniowymi i uratować swoje ambicje na rynku nieruchomości.
Yahoo Finance | Benzinga | Money
P: Dlaczego ceny ubezpieczeń domów w Kalifornii rosną w 2025 roku?
Kalifornijczycy nie są sami—kupujący w Florydzie, Luizjanie i Kolorado również doświadczają skoków cen. Jednak ryzyko pożaru w Kalifornii, opóźnienia regulacyjne i masowe wycofywanie się ubezpieczycieli tworzą idealną burzę.
- Prywatni ubezpieczyciele uciekają z rynków o wysokim ryzyku, powołując się na straty w wysokości wielu miliardów dolarów związane z pożarami lasów.
- Opóźnienia w zatwierdzaniu nowych modeli ryzyka katastrof utrudniają uczciwe wyceny ubezpieczenia.
- Nawet kupujący oddaleni o mile od zarośniętych wzgórz czy lasów są dotknięci—bycie zaledwie pięć mil od strażnicy pożarnej może potroić lub poczwórzyć Twoje składki.
Niektórzy długoletni posiadacze polis zgłaszają anulowanie po dziesiątkach lat bez jednego roszczenia, a opcje wymagalności wahają się od bolesnych do niemożliwych.
P: Dlaczego mój agent nieruchomości nie ostrzega mnie przed problemami z ubezpieczeniem?
Chór sfrustrowanych kupujących domy ostrzega: niektórzy agenci nieruchomości bagatelizują ryzyka ubezpieczeniowe, aby utrzymać transakcje w ruchu. Kilku kupujących odkryło, że ich agenci mieli bliskie relacje z brokerami, inspektorami i inżynierami—czasami z ukrytymi prowizjami.
Trenerzy z branży twierdzą, że jedynym sposobem, aby to wiedzieć, jest samodzielne pozyskiwanie ofert, wcześnie i często, przed złożeniem oferty. Poleganie wyłącznie na zapewnieniach swojego agenta nieruchomości—i ich kontaktach—może doprowadzić do katastrofy.
Jak chronić się przed wstrząsami ubezpieczeniowymi
Podejmij te kluczowe kroki, aby uniknąć utraty kaucji, znalezienia się w pułapce finansowej lub napotkania niepełnej ochrony:
- Uzyskaj wiele ofert ubezpieczeniowych przed złożeniem oferty. Podziel się każdym adresem, który odwiedzasz, ze swoim agentem.
- Zapytaj sprzedawcę o ich dostawcę i stawki, a następnie zweryfikuj, czy to ubezpieczenie jest nadal dostępne dla Ciebie.
- Skorzystaj ze swojej klauzuli ubezpieczeniowej. Nie rezygnuj z niej—wycofaj się, jeśli składki będą zbyt wysokie.
- Zrozum Plan FAIR: Może pozostawiać ogromne luki. Zaplanuj budżet na polisy „wrap-around”, jeśli zajdzie taka potrzeba.
- Badanie porównawczych stanów—kupujący w Florydzie i Kolorado również zgłaszają składki przekraczające pięć cyfr, nawet w obszarach „niskiego ryzyka”.
P: Czy jest alternatywa dla posiadania nieruchomości w obszarach wysokiego ryzyka?
Platformy inwestycyjne, takie jak Arrived oraz nowe start-upy, pozwalają teraz inwestować w nieruchomości z sumą już od 100 dolarów—bez narażania się na wstrząsy ubezpieczeniowe czy ryzyko pożaru. Na przykład, Arrived zgłosiło wypłatę ponad 1 miliona dolarów dywidend w ubiegłym kwartale, pozwalając inwestorom na dywersyfikację przy jednoczesnym unikaniu nieszczęść związanych z ubezpieczeniem.
Krajobraz nieruchomości się zmienia. W 2025 roku Twoim pierwszym zadaniem domowym przy każdym wymarzonym domu jest uzyskanie oferty ubezpieczeniowej—im wcześniej, tym lepiej.
Nie daj się spalić—bądź mądrym kupującym dom w 2025 roku!
- 💡 Lista kontrolna dla kupujących w 2025 roku:
- 🔎 Poproś o oferty ubezpieczeniowe przed złożeniem oferty—na każdy adres
- 📑 Zweryfikuj aktualnego dostawcę i koszty sprzedawcy
- 🛑 Nigdy nie rezygnuj z klauzuli ubezpieczeniowej
- 📋 Zaplanuj budżet na polisy wrap-around lub gap w Planie FAIR
- 🤝 Rozważ współwłasność ułamkową dla niższego ryzyka
- 🏠 Zawsze przeprowadzaj własną due diligence—nie polegaj tylko na swoim agencie nieruchomości
Podziel się tym z każdym kupującym dom, którego znasz—chroń swoją przyszłość przed podpisaniem umowy!